목돈만들기 적립식펀드가 최고다 - 정철진 오재현

 

 

목돈만들기 적립식펀드가 최고다  

                                           정철진 오재현   2005'   한스미디어

 

 

 

이젠 이것 저것 설명된 재테크 책을 읽기 보다는

한 분야에 대해 자세히 설명한 책을 읽고 싶었다.

그래서 고른 책.

 

 

이 책의 이름은 추천도서 목록에서 보았다.

그리고 정철진이라는 재테크 분야의 스타작가가 썼던 책이니

괜찮을 거 같았고 사실 괜찮았다.

중간 중간 골치 아픈 내용에서는 갑자기 머리가 백지 상태가 되긴

했지만 그건 내 머리 문제이고 책 자체의 문제는 아니었다.

 

 

읽어볼만한 좋은 책이다.

 

 

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월급쟁이가 10억원 이상의 목돈을 마련한 경우

대부분 수입의 50% 이상 저축을 했고 미혼 때는 60%이상

 

 

그 어떤 화려한 계획도 수중에 적어도 몇 억원은 가지고 있어야

가능하다.

예외가 없다.

재테크의 왕도는 무조건 절약과 저축이다.

모든 헛된 환상을 버려야 한다.

안 쓰고 오래 입고 덜 먹는 혹독한 생활뿐이다.

그리고 단 1%의 추가 이자율에도 벌벌 떠는 냉혹한 재테크 마인드

 

 

코스트 에버리징 - 평균투자효과

 

 

우리나라 증시가 향후 10년간 박스권 내에 있다면

적립식 펀드도 가치를 잃는다.

 

 

선진국에서는 어릴때 부터 장기투자의 중요성을 배우고

10년 20년 30년 후의 미래를 준비하는 장기 투자가 일반화

 

 

이제 재테크는 생활의 문제가 아니라 생존의 문제이다.

 

 

대한 민국 펀드

-펀드 운용사

-펀드 판매사

-펀드 수탁사

-사무관리회사

 

 

펀드평가기관의 위험조정수익률이 상위 30% 안에 꾸준히 드는

편드

 

 

정액적립식 - 자유적립식 (보는 눈이 있는 시간 많은 사람은...)

정액적립식도 추가로 돈을 자유롭게 더 넣을 수 있다.

적립식이라함은 돈을 넣는 사람의 입장에서 적립식이지

운용하는 회사 입장에서는 적립식이라는 것이 아무 의미가 없다.

 

 

-투자대상

주식형

채권형

부동산

 

-투자주체별

뮤추얼

사모

공모

연기금

 

-기간

장기

단기

초단기

 

-국적

국내

해외

역외

 

 

잔고좌수 * 기준가  /  1000

내가 얼마를 적립했다 (X)

내가 몇 좌를 보유하고 있다 (O)

 

 

수익률

자신이 부은 돈과 현재 펀드 가치를 비교하면 된다.

현재 펀드 가치 = 잔고좌수 * 기준가 / 1000

 

 

기간수익률

( 말일 기준가 / 초일 기준가  - 1 ) * 100

 

 

펀드 가입자가 부담하는 비용은 보수와 수수료(커미션)

보수는 일정기간마다 정기적으로 부과

수수료는 1회성 비용

 

 

보수

운용 보수

판매 보수

수탁 보수

사무관리 보수

평가 보수 (펀드 평가 기관에 지불)

 

 

수수료

가입시 선취 수수료

찾을 때 후취 수수료

중도환매시 중도 환매 수수료

 

 

환매란 펀드 판매사가 고객에게 팔았던 수익증권(펀드)을

다시 사들인다는 의미

 

 

환매 신청일과 실제 지급일

MMF-당일 입출금

채권형 - 2일 걸림

혼합형 - 3일 걸림

주식형 - 3일 걸림

 

 

 적립식 펀드 고르는 방법

수익률

위험도

바용(수수료와 보수)

자산내역

펀드매니저

 

 

펀드 수익률 점검시 주의

기간 수익률과 연환산 수익률 구분

(6개월 수익 10%와 1년 수익률 10%는 2배의 차이다)

세전과 세후 수익률 구분

과거 수익률 변동폭 점검

벤치마크와 비교한 수익률 점검

 

 

펀드의 위험도 체크

자산 보유 내역 확인-운용보고서

규모가 갑자기 증가했는지 체크

(특정 기관이 해당 펀드를 많이 소유했으면 피하라...)

펀드매니저 변동 체크

과거 수익률 변동으로 미래의 위험도 측정

자신의 목표 수익률을 고려해서 선택

장기 적립식 투자는 위험도를 낮추는 방법

 

 

자유적립식 + 임의 적립식을 추구하는 경우

기다리고 있다가 충분히 떨어졌다고 생각할 때 왕창 적립금을

쏟아붓는 테크닉

사람들의 월급날을 피해서 적립일을 정하는게 좋다.

월초가 적당하다. 월말은 가장 피해야 할 시기

 

 

 

추가납입제도를 적극 활용

911테러 등 주가 하락 요인 발생시 추가 납입을...

 

 

종합주가지수가 800대로 떨어지면 적립금을 늘리기

종합주가지수 장기 박스권인 500-1000사이의 중간인 800 때...

900선이었다가 800대로 떨어지면 적극적으로 늘리는 게 좋다

 

 

목표수익 설정형 펀드

-목표 수익을 낮게 잡는게 좋다.

목표 수익이 발생한 경우 계약기간이 경과하지 않아도

중도해지수수료가 없이 환매 가능

 

 

연5%로 1년 만기 은행 적금에 매월 100만원 1년 불입

이자는 100만원*12개월*5%   60만원이 아니다.

약 33만원이다. 

넣은 돈을 기준으로 날마다 원금이 증가되어 계산되는 방식

게다가 이자소득세 16.5% 계산시 27만원

 

적립식 펀드가 연 5% 수익률이라면

60만원을 의미한다.

즉 적립식 펀드의 2.25% 수익률은 은행의 5% 정기적금과 같다.

 

 

세계8대 불가사의 - 복리

72의 법칙 - 원금의 2배를 얻을 수 있는 기간은 72를 복리수익률로

나눈 값

6% 수익률이라면 72 / 6 = 12년

 

 

펀드 교체 고려

6개월 이상 성과 저조시

손실이 예상보다 지나치게 클 때

투자전략 변화시

수익률이 단기 큰 상승시

 

 

분기마다 발송되는 신탁자산 운용보고서, 신탁 자산 명세서를 점검

 

 

펀드평가회사

모닝스타코리아 - 실제 편입비율로 유형 분류

                         상위 10% 내 별 5개

                      22.5% 4개    35% 3개     22.5% 2개     나머지 1개

 

제로인 - 약관상 편입비율로 분류

             6개월 등급에 한해 백분율로 순위 표시

              태극 문양은 상위 10%사 5개에만 표시

 

한국펀드평가 - AAA - BB  혹은 %로 표시

 

 

기존 펀드도 매달 조금씩 투자한다면 넓은 의미의 적립식 펀드

 

 

적립식 배당주 펀드

우량주 적립식 펀드

적립형 랩 펀드

해외펀드도 적립식 가능

 

펀드오브펀드 - 여러 펀드를 하나의 펀드로 모아서 구성

펀드 종류가 많은 경우 포트폴리오 구성에 따른 수수료가 커지니

안 좋다.

 

 

해외펀드시 반드시 환헤징을 하는 것이 좋다.

 

 

 

다양한 펀드를 동시에 하는 것이 위험 감소 효과

 

 

★★★★